Language:
INSURANCE GUARANTEES
Insurance guarantees belong to a group of insurances, which are very popular, especially on the investment market.
They are the most advantageous form of securities used in a business trade and contribute to the efficient functioning of the company. The essence of insurance guarantee means, that an insurance company charging a premium assume an obligation to pay for beneficiary particular amount, when the applicant does not discharge of a contract, which is secured by this guarantee. Companies applying for a guarantee need to be in good financial condition, and in case of high guarantee amounts have to submit a security interest in property. The most convenient and fast way to obtain a guarantee is signing an annual framework agreement with chosen insurance company. Such solution will cause the possibility to obtain a guarantee really quick and eliminate the necessity of submitting all actual financial and register documents by each application.
In practice are used several types of insurance guarantees:
- tender guarantee (bid bond) – is used to safeguard the interest of beneficiary (tender organizer) in the event when the company that has won the tender: withdraws to sign a contract in accordance with requirements specified in tender offer, when the contract will not be signed by fault of tenderer, or when the tenderer does not submit a performance guarantee. Validity period of this guarantee is really short and correspond with the validity period of the offer.
- performance guarantee (performance bond) – is submitted by the contractor on a day of conclusion of a contract and safeguard possible claims, in case of non-performance or improper performance of the contract. Obligation to submit a performance guarantee arises direct from the contract. When submitted in form of an insurance guarantee, in accordance with public procurement law, is an excellent alternative of cash form.
- defects liability guarantee (retention bond) – is used to safeguard the beneficiary, that possible defects and faults of realized contract (disclosed after contract realization and when the site acceptance certificate was submitted) will be properly and terminable removed.
- advance payment guarantee – is used in a situation, when the beneficiary (investor) pays out for the contractor advance money in the beginning of the contract realization. This guarantee safeguards the interest of beneficiary in the situation, when the contractor uses advance money contrary to the agreement or will not account properly.
- trade payment guarantee – orderer of the guarantee: a subject obligated to pay for delivered goods or services with deferred term of payment, beneficiary: a supplier of goods or services with deferred term of payment.
- payment guarantee for construction works – orderer of the guarantee: a subject obligated to timely payment of all agreed amounts arising out of a construction contract (investor), beneficiary: a subject that has right to become agreed amounts arising out of a construction contract, that is contractor
According to a freedom of contract, the parties do not need a special statutory power of attorney concerning transaction security by way of insurance guarantee, that is why a scope of its practical application is wider than a scope of equivalent law application.
Dla kogo przeznaczone
Dlaczego Gwarancje Ubezpieczeniowe?
Gwarancja ubezpieczeniowa to doskonały instrument dla wszystkich firm, które do prowadzenia działalności wykorzystują kredyty bankowe, regularnie uczestniczą w przetargach, wykonują kontrakty na rzecz innych kontrahentów. Gwarancja to narzędzie, dzięki któremu firma nie musi zamrażać własnych środków finansowych np. na zabezpieczenie kredytu bankowego czy też na wpłatę wadium przetargowego. Zamiast zabezpieczeń wystarczy, że przedstawimy gwarancję ubezpieczeniową. Dzięki temu nasz kontrahent (np. bank) ma pewność, że nasza firma jest bezpieczna, a my nie musimy zamrażać własnej gotówki.
Celowość Gwarancji Ubezpieczeniowych.
Jeśli mamy zamiar startować w przetargach, warto wykupić gwarancję zapłaty wadium. Przy dużych przetargach wadium to często spore pieniądze, które do czasu rozstrzygnięcia przetargu muszą zostać zamrożone. Tymczasem zamiast gotówki, możemy przedstawić gwarancję ubezpieczeniową. Taka sama zasada dotyczy zaliczek przy wykonywaniu różnego rodzaju usług. To samo rozwiązanie możemy zastosować w przypadku kredytu bankowego – bank traktuje gwarancję jako zabezpieczenie kredytu.
Jak funkcjonują Gwarancje Ubezpieczeniowe.
Umowa zawierana jest najczęściej na rok. Składka zależy przede wszystkim od tego, na jaką skalę działalność prowadzi nasza firma – jakiej wartości dobra i usługi sprzedaje. Umowa zapewnia nam ochronę nie tylko przed nieuczciwymi partnerami, ale także przed bankructwem czy niewypłacalnością kontrahenta. Jeżeli podczas umowy zajdą jakiekolwiek przesłanki, powodujące większe ryzyko szkody, zobowiązani jesteśmy powiadomić o tym ubezpieczyciela. Pamiętajmy, że prócz wypłaty odszkodowania, ubezpieczyciel może nam też zapewnić monitoring sytuacji finansowej naszych partnerów handlowych. Dzięki temu na wszelkie niekorzystne zjawiska możemy reagować z wyprzedzeniem.
Realizacja szkody z Gwarancji Ubezpieczeniowych.
Jeżeli dojdzie do szkody, firmę ubezpieczeniową zawiadamia beneficjent odszkodowania, a nie osoba, która podpisała umowę gwarancyjną. Np. w wypadku świadczenia usług turystycznych, beneficjentem gwarancji jest marszałek województwa. W przypadku umowy kredytowej – bank. Nie oznacza to jednak, że nie mamy żadnych obowiązków wobec zakładu ubezpieczeń. Zawsze powinniśmy – na prośbę towarzystwa – udzielić niezbędnych informacji i dostarczyć dokumenty mogące pomóc w kalkulacji odszkodowania.
